【早見表付き】家を買う年収はいくら必要？後悔しない予算の決め方を徹底解説！

この記事では、家を買うために必要な年収と、後悔しない予算の決め方を徹底解説していくよ～！

「家を買うには、年収いくら必要なの？」

「自分の年収だと、どのくらいの予算が適正？」

「年収に対して、どのくらいまで借りていいの？」

家づくりを始めると、こんな疑問を持つ人ってめちゃくちゃ多いんだよね。

そこで今回は、年収別の借入可能額を早見表でわかりやすく紹介するよ。

さらに、後悔しない予算の決め方も詳しく解説していくから、これから家づくりを始める人は必見だよ！

後半では、予算オーバーを防ぐための具体的なポイントも解説するから、ぜひ最後まで見てみてね！

自分の年収に合った予算を知って、無理のない家づくりをしようね♪

【ゆまひ×エースの家づくりサポートLINE】では、あなたの「やってよかった」と笑顔で振り返れる家づくりを全力でサポート◎

今なら【LINE登録で3大特典プレゼント】してるよ！

家を買う年収はいくら必要？

家を買うために必要な年収は、世帯年収500万円以上が一つの目安になるよ。

ただし、年収だけでなく、

• 「年齢」
• 「自己資金の有無」
• 「土地の価格」

によっても、借入可能額は大きく変わってくるの。

まずは、年収別・年齢別の借入可能額を早見表で確認してみよう！

【早見表】年収別・年齢別の借入可能額

今回の早見表は、以下の条件で計算しているよ。

早見表の前提条件

• 土地代：2,000万円
• 自己資金：なし（全額ローン）
• 建物：30坪想定

世帯年収	20代	30代	40代	50代
500万円	4,100万円	3,650万円	3,000万円	2,500万円
600万円	4,920万円	4,380万円	3,600万円	3,000万円
700万円	5,740万円	5,110万円	4,200万円	3,500万円
800万円	6,560万円	5,840万円	4,800万円	4,000万円
900万円	7,380万円	6,570万円	5,400万円	4,500万円
1,000万円	8,200万円	7,300万円	6,000万円	5,000万円
1,100万円	9,020万円	8,030万円	6,600万円	5,500万円
1,200万円	9,840万円	8,760万円	7,200万円	6,000万円

この表を見ると、同じ年収でも年齢によって借入可能額が大きく違うことがわかるよね。

それでは、年収別に詳しく見ていこう！

年収500万円の場合

世帯年収500万円の場合、20代であれば約4,100万円まで借入可能だよ。

年収500万円で選べるハウスメーカー（坪単価目安）

• 20代：坪単価90万円程度まで
  • ウィザーズホームの2×6デラックス
  • 大和住建
  • ダイワハウスのスマートデザイン（セミオーダー住宅）

ただし、土地代が2,000万円を超えるエリアだと、建物の予算が厳しくなるから、土地価格を抑えることも検討してみてね。

また、すでに土地を持っている人や、親からの贈与がある人は、もっと余裕を持った家づくりができるよ◎

年収600万円〜700万円の場合

年収600万円〜700万円で選べるハウスメーカー（坪単価目安）

• 20代：坪単価80〜85万円程度
  • 一条工務店（グランセゾン、アイスマート）
  • アイ工務店（2025年9月新仕様）
  • 桧家住宅（エリート1セレクト）
  • ヤマト住建（グランデ）
  • クレバリーホームのV

この年収帯は、断熱性能が高い「バランス重視型」のハウスメーカーを選びやすいの。

最近は、UA値0.25〜0.28という超高断熱のメーカーが増えていて、性能とコスパのバランスが取れたメーカーが充実しているよ◎

年収800万円の場合

世帯年収800万円になると、選べるメーカーの幅がぐっと広がるよ。

年収800万円で選べるハウスメーカー（坪単価目安）

• 20代：坪単価100万円程度まで
  • 三井ホームのオーダー
  • 積水ハウスの自由設計
  • 住友不動産
  • アイ工務店
• 30代：坪単価80万円程度
  • ウィザーズホームの2×6
  • クレバリーホームのV
  • ヤマト住建のラシオ（ダブル断熱）
  • 一条工務店（グランセゾン、アイスマート）

20代で年収800万円あれば、ハイブランド系のメーカーも視野に入ってくるよ。

ただし、ハイブランド系は提案力が高いから、オプションをどんどん提案されて予算オーバーすることも多いの。

だから、坪単価85万円前後のメーカーを中心に見て、比較のためにハイブランド系を1社見るのがおすすめだよ◎

年収900万円の場合

世帯年収900万円は、かなり余裕を持った家づくりができる年収だよ。

年収900万円で選べるハウスメーカー（坪単価目安）

• 20代：坪単価120万円程度まで
  • 積水ハウス（鉄骨・木造）
  • パナソニックホームズのカサート
  • 三井ホームのプレミアム

ただし、1人で900万円稼いでいる場合は要注意！

夫婦で500万円+400万円のように分散している方が、所得税が低くて手取りが多くなるから、返済も楽なの。

1人で900万円稼いでいる場合は、所得税がかなり高いから、もう少し厳しめに予算を見た方が安心だよ。

年収1,000万円以上の場合

世帯年収1,000万円を超えると、ほとんどのハウスメーカーが選択肢に入ってくるよ。

年収1,000万円以上で意識すべきポイント

• 20代で1,000万円超えの場合：育児・産休による収入減を考慮する
• 30代で1,000万円超えの場合：ハイブランド系も視野に入る
• 40代で1,000万円超えの場合：坪単価70万円前後が安全

年収1,000万円を超えると、銀行の金利交渉もうまくいきやすいの。

とくに、若くて大手企業勤務・公務員・医療関係の人は、ネットバンクも通りやすくなるから、民間銀行とネットバンクを比較検討すると、より低金利で借りられる可能性が高いよ。

現在の最安値は、SBIネット銀行やauじぶん銀行で変動金利0.59〜0.6%程度だよ。

ここまで年収別の借入可能額を見てきたけど、「自分の年収だと、どのメーカーを見ればいいの？」「予算配分はどうすればいいの？」って悩む人も多いよね。

そんなときに、住宅のプロに相談できたら安心だよね。

【ゆまひ×エースの家づくりサポートLINE】では、あなたの年収や家族構成、希望エリアを聞いて、適正な借入額やおすすめのハウスメーカーをアドバイスできるよ◎

今なら【LINE登録で3大特典プレゼント】してるから、メーカー選びで悩んでいる人は、まずは受け取ってみてね！

それでは、後悔しない予算の決め方を詳しく見ていこう！

後悔しない予算の決め方

年収別の借入可能額がわかったところで、ここからは「後悔しない予算の決め方」を解説していくよ。

借入可能額と、実際に無理なく返済できる額は別物なの。

予算オーバーして後悔しないために、以下の5つのポイントを意識してみてね！

それぞれ詳しく見ていこう！

①土地代を考慮する

今回の早見表は、土地代2,000万円を想定して計算しているよ。

つまり、土地代が2,000万円より安ければ、建物にかけられる予算が増えるし、逆に高ければ建物の予算を削る必要があるの。

土地代による予算の変化

• 土地代が1,500万円の場合：建物予算が500万円増える
• 土地代が2,500万円の場合：建物予算が500万円減る
• すでに土地を持っている場合：土地代2,000万円分を建物に回せる

ただし、すでに建物が建っている土地の場合は、解体費用として約300万円程度かかることも忘れずに！

②自己資金の有無で変わる

今回の早見表は、自己資金なし（全額ローン）を想定しているよ。

もし自己資金（頭金）を出せる場合や、親からの贈与がある場合は、その分を加算して考えてね。

自己資金がある場合の例

• 世帯年収700万円・30代
• 借入可能額：5,110万円
• 自己資金：500万円
• 合計：5,610万円まで予算を組める

また、贈与税の特例措置を使えば、親から最大1,110万円まで非課税で贈与を受けられるから、これを活用するのもおすすめだよ。

自己資金を入れることで、借入額を減らせるから、毎月の返済額も楽になるんだよね◎

③返済負担率は20〜30%に収める

住宅ローンの返済計画を立てるとき、返済負担率は20〜30%に収めるのが理想的だよ。

返済負担率とは？

年収に対して、ローンの年間返済額がどのくらいかかっているかを示す割合。

計算式： 返済負担率（%）= 年間返済額 ÷ 年収 × 100

例えば、年収700万円で年間返済額が140万円の場合、返済負担率は20%になるよ。

【住宅金融支援機構の調査】では、返済負担率は「15%超〜20%以内」が最も多かったみたい。

返済負担率を20%〜最大でも30%以内に収められるよう、予算を調整してみて！

④年齢によって借入可能額を調整する

同じ年収でも、年齢によって借入可能額を調整する必要があるよ。

年齢別の借入額の目安

• 20代：年収の約8.2倍
• 30代：年収の約7.3倍
• 40代：年収の約6.0倍
• 50代：年収の約5.0倍

20代と50代では、働ける期間が全然違うから、年齢が上がるほど慎重に借入額を決める必要があるの。

だから、「フルローンだとこの金額だけど、自己資金1,500万円出すから、もっと予算を上げられる」という考え方もできるよ◎

⑤将来のライフプランも考慮する

予算を決めるときは、将来のライフプランも考慮することが大事だよ。

考慮すべきライフプラン

• 子どもの教育費（保育園・幼稚園・小学校・中学校・高校・大学）
• 育児休業・産休による収入減
• 車の買い替え
• 老後の生活費
• 介護費用

住宅ローンは数十年かけて返済していくものだから、途中で「返済がきつい…」ってならないように、将来の出費も見越して予算を組むことが大事なんだよね。

また、予想外のトラブル（ケガ・病気・失業など）で収入が減る可能性もあるから、余裕を持った予算設定が安心だよ。

「具体的にどのくらいの予算が適正なの？」「将来のライフプランも考慮した返済計画を立てたい！」という人は、FP（ファイナンシャル・プランナー）に相談するのもおすすめだよ◎

【まとめ】自分の年収に合った予算で後悔しない家づくりをしよう

今回は、家を買うために必要な年収と、後悔しない予算の決め方を徹底解説したよ～！

年収別の借入可能額（早見表）

世帯年収	20代	30代	40代	50代
500万円	4,100万円	3,650万円	3,000万円	2,500万円
700万円	5,740万円	5,110万円	4,200万円	3,500万円
800万円	6,560万円	5,840万円	4,800万円	4,000万円
1,000万円	8,200万円	7,300万円	6,000万円	5,000万円

同じ年収でも、年齢によって借入可能額が大きく変わるから、自分の年齢と年収に合った予算を組むことが大事だよ。

後悔しない予算の決め方

• 土地代を考慮する
• 自己資金の有無で変わる
• 返済負担率は20〜30%に収める
• 年齢によって借入可能額を調整する
• 将来のライフプランも考慮する

予算オーバーしないためには、「借入可能額」と「実際に返済できる額」は別物だと理解することが大事なんだよね。

住宅のプロに相談して「あなたの年収と家族構成なら、この予算が適正ですよ」って具体的にアドバイスしてもらえたら、すごく安心だよね。

【ゆまひ×エースの家づくりサポートLINE】では、こんなサポートができるよ。

今なら【LINE登録で3大特典プレゼント】してるから、予算で少しでも悩んでいるなら、まずは受け取ってみてね！

＼ ▼今すぐLINE登録して3大特典を受け取る▼ ／

自分の年収に合った予算を知って、「やってよかった」と笑顔で振り返れる家づくりをしようね♪